职工医保个人账户家庭共济的原理、应用及常见误区

职工医保个人账户家庭共济使用，是指职工医保个人账户的资金，从仅限职工本人使用，拓展到可以给家庭成员使用。本文旨在从科普的角度出发，对职工医保个人账户家庭共济的原理、应用条件及常见误区进行详细解析，旨在提升公众对职工医保门诊共济改革的认知和应用意识。

1.前提条件

（1）共济的家庭成员仅限于符合法律规定的参保人员的配偶、父母、子女。2024年，职工医保个人账户家庭共济范围已经扩大到近亲属，包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女和外孙子女。

（2）共济的家庭成员均是省本级基本医疗保险（职工医保或城乡居民医保）参保人，且当前处于正常参保状态。

（3）职工医保参保人个人账户资金有结余。

2.支付范围

共济的家庭成员在定点医疗机构、定点零售药店发生的由个人负担的医疗费用，以及参加居民基本医保等的个人缴费。但是，个人账户资金不能用于公共卫生费用、体育健身或养生保健消费等不属于基本医疗保险保障范围的支出。

3.应用过程

实现家庭共济，需要职工医保参保人和指定的家庭成员建立绑定关系。职工医保参保人可通过国家医保服务平台App地方专区、当地医保部门微信公众号、官方网站等“职工医保个人账户家庭共济”功能模块，通过线上渠道自助进行家庭成员的关系绑定，填

报个人及需要共济的家庭成员的身份信息，也可以就近到医保经办窗口现场申请账户绑定服务，线下办理时需携带本人身份证、共济对象身份证或户口簿等身份证明材料。

业务办理完成后，职工医保参保人作为主绑人，家庭成员作为共济对象。共济对象用自己的医保电子凭证或社保卡就医，先享受本人的医保待遇后，剩余个人负担的医疗费用可以使用主绑人的职工医保个人账户资金来支付。

4.常见误区

（1）“亲情账户”与“家庭共济”易混淆：“家庭共济”后，很多人把医保个人账户家庭共济和医保亲情账户搞混了，以为绑定了亲情账户就能用家人的医保个人账户余额。其实，这两者是完全不同的概念。医保“亲情账户”是绑定在医保账户上的家庭成员子账户，其

主要解决两方面问题：一是解决代为办事的问题，例如帮助家里的老人、孩子进行挂号、买药、结算；二是查询家庭成员的年度医疗费用，可用于个人所得税年度抵扣相应数据的采集。但是，医保“亲情账户”并不能实现家庭成员间医保账户资金共享使用的功能。亲情账户是帮助家庭成员展示医保码，花的是家庭成员的医保额度，与主绑人的个人账户无关。而共济账户则是把主绑人的医保个人账户额度共济给家庭成员，花主绑人的钱帮家庭成员“买单”。

（2）就医购药主体常误解：部分共济对象在开通医保个人账户家庭共济后可能会在就医购药过程中误认为需使用主绑人的医保码（卡），而非本人的医保码（卡）。我国基本医保遵循的原则是“本人参保，本人享受待遇”。

家庭共济后该原则不变，参保人就医购药都必须使用患者本人的医保码（卡），按规定享受本人的医保待遇。医保个人账户家庭共济政策，“共济”的是职工医保参保人医保个人账户的钱，而非医保码（卡）本身。通俗来讲，即钱可以共济，卡不能共用。此外，共济对象不能享受主绑人的医保报销待遇，共济对象参加职工医保的，享受职工医保的相应待遇；参加居民医保的，享受居民医保的相应待遇。

总之，职工医保个人账户家庭共济是拓宽职工医保个人账户使用范围，促进医保资金的合理利用的重要手段。通过了解职工医保个人账户家庭共济的原理、应用条件及常见误区，我们可以更好地将政策运用于实际就医购药过程中，享受到个人账户改革红利，减轻家庭的就医负担。